Как зарабатывают на биткоинах пирамида

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Биткоин – пирамида, пузырь?

Биткоин – пирамида, пузырь? Он рухнет, лопнет? Когда это произойдет? В последнее время вижу огромное количество новостей, статей и обсуждений на эту тему. Что говорить, криптовалюты и биткоин в частности сейчас в тренде, многие уже заработали на них неплохие деньги, другие же видят это, тоже хотят зарабатывать, но боятся. Мол, вдруг биткоин – пирамида, “первые” уже обогатились, а “последние”, как всегда, прогорят. В этой статье давайте вместе разбираться, так ли это.

В этом году популярность биткоина в мире и в постсоветских странах выросла многократно, так же как и его стоимость. Если еще пару лет назад в этой теме “крутились” только продвинутые онлайн-бизнесмены, то теперь рост биткоина обсуждают по утрам на предприятиях и в офисах, в него вкладывают деньги депутаты и домохозяйки, а программисты и особо продвинутые пользователи покупают за большие деньги и устанавливают дома майнинговые фермы. Такой стремительный рост и вовлечение все большего количества людей очень напоминает финансовую пирамиду или “пузырь”, который не может “надуваться” бесконечно, и чем сильнее раздуется – тем сильнее лопнет.

Многие люди сравнивают биткоин с МММ, где тоже кто-то неплохо сделал деньги из воздуха, а большая часть участников их потеряла. Что интересно, основатель МММ Сергей Мавроди тоже уже запускал в 2016 году свою криптовалюту mavro, которая в итоге “рухнула”, а сейчас снова планирует ее перезапуск.

Действительно ли биткоин – пирамида или пузырь, может ли он рухнуть и лопнуть, и если да – то почему, когда и на сколько?

С самого начала, чтобы четко представлять себе, о чем вообще речь (если кто-то не понимает или не совсем понимает), рекомендую обязательно прочитать 2 статьи:

Далее давайте рассматривать наиболее весомые аргументы в пользу того, что биткоин – это пирамида или пузырь, и в пользу обратной точки зрения: биткоин – валюта будущего, которая никогда не рухнет и не лопнет. Рассмотрим все важнейшие факторы, которые могут повлиять на обвал или продолжение роста в цене криптовалюты.

Биткоин ничем не обеспечен. За ним не стоят какие-то реальные активы. Компьютерные вычислительные процессы, которые уже использованы для создания криптовалюты, и являются сутью биткоина, не могут представлять никакой ценности. Это один из признаков финансовой пирамиды.

Да, действительно, никакими реальными активами биткоин не обеспечен. Но спешу заметить, что этими реальными активами уже давно не обеспечены, например, даже ведущие мировые валюты, что уж говорить о валютах развивающихся стран. Золотой стандарт, когда валюта должна была обеспечиваться золотом, и золотовалютный, когда другие валюты обеспечивал доллар, канули в прошлое. Сейчас реальная обеспеченность доллара США составляет доли процентов от его денежной массы, и это никак не мешает ему оставаться ведущей мировой валютой.

Так что в необеспеченности биткоина лично я не вижу ничего плохого и страшного.

Биткоин децентрализован. Он не имеет единого центра эмиссии и некой управляющей “верхушки пирамиды”, к которой все стекается. Этот факт свидетельствует против того, что биткоин – пирамида.

Однако, как утверждают мировые финансовые аналитики (например, Bloomberg), 40% всех эмитированных биткоинов сосредоточено в руках всего 1000 людей. И эти люди потенциально имеют возможность очень сильно обвалить курс биткоина, например, если одновременно продадут свои криптовалютные активы. Станут ли они это делать – другой вопрос, но такая возможность у них есть.

Биткоин не обещает и не гарантирует доходности. Классические финансовые пирамиды всегда гарантируют своим вкладчикам определенную доходность. При покупке биткоинов никаких гарантий и обещаний нет, люди покупают его на свой страх и риск, это веский аргумент в пользу того, что биткоин – не пирамида в классическом понимании.

Объем биткоинов ограничен и когда-то закончится. Произойдет это в 2140 году, и к тому моменту их будет выпущено 21 миллион. Ограниченность предложения актива, а следовательно – меньшая подверженность инфляции, увеличивает его ценность. Так происходит со всеми активами, например, с драгоценными металлами. Так что, это хороший аргумент в пользу биткоина.

Фундаментальный фон позитивный. Рост биткоина в какой-то степени обеспечивается преобладанием позитивных новостей о нем над негативными. Что сюда относится? Многократное увеличение операций с биткоином на мировых биржах криптовалют, планы по выведению на торги на ведущих биржах мира опционов и фьючерсов на биткоин, интерес к ним со стороны правительств, центробанков, крупнейших финансовых институтов мира, увеличение товарооборота биткоинов, рост количества их владельцев и т.д.

Биткоин показывает бурный рост из-за спекуляций и психологии участников рынка. Вот это, на мой взгляд, очень опасный фактор, свидетельствующий о том, что во многом биткоин – пузырь, который может лопнуть. Сумасшедшие скачки в цене (которые, к слову, можно наблюдать не только вверх, но и вниз) – это прямое свидетельство спекулятивного характера операций, психологического напряжения и эмоциональности участников этого рынка. И чем сильнее скачки, чем выше растет цена, тем опаснее в таких условиях покупать биткоин.

Фактически, рост биткоина в цене свидетельствует о резко растущем спросе на него. При ограниченном предложении, естественно, идет бурный рост. И в этом можно углядеть принцип пирамиды: рост в цене активов предыдущих участников обеспечивается вовлечением последующих.

В мировой практике биржевой торговли известны случаи таких же сумасшедших скачков цен на активы, например, акции. И в большинстве случаев через какое-то время происходил обвал котировок, потому что только на психологии актив долго держаться в цене не может. Однако, есть и обратные примеры, но они являются не правилом, а исключением, например, акции Facebook, Youtube, Amazon. Станет ли таким же исключением биткоин – непонятно, есть высокие риски, что не станет.

Возможные законодательные ограничения операций с биткоином. Поскольку биткоин составляет все большую конкуренцию реальным мировым валютам, власти разных стран все больше ищут возможности или как-то запретить его, или взять под свой контроль. И введение всевозможных ограничений, особенно – серьезных, может привести к существенному падению биткоина в цене. Как это, например, не так давно произошло после внедрения запрета на торговлю криптовалютами в Китае, который на тот момент лидировал по объему операций с биткоинами.

Криптовалюты – это будущее. Технология блокчейн, лежащая в основе всех криптовалют, в том числе и биткоина – это новая, перспективная технология уже постепенно заменяющая старые в самых разных сферах. Поэтому валюты, основанные на этой технологии, тоже имеют много перспектив. Даже правительства некоторых стран, в том числе – и России, уже поговаривают о внедрении собственных “официальных” криптовалют.

Конкуренция между биткоином, его форками и другими криптовалютами. Биткоин не уникален в своем роде, просто он первый. Помимо него существуют и постоянно появляются другие криптовалюты, в том числе форки (разновидности) самого биткоина. И интерес участников рынка может переключаться от биткоина к ним и наоборот. Так, например, когда произошел запуск криптовалюты Bitcoin Cash, оригинальный биткоин неплохо упал в цене, потому что многие перевели капиталы в форк.

И в заключение хочу обратить внимание на важный момент. Если сам биткоин – не пирамида, то на его фоне строится и функционирует немало реальных пирамид. Они предлагают “вложиться в биткоин”, всевозможные индексы биткоинов, но по сути, все вложения ограничиваются отображением остатка в личном кабинете на сайте пирамиды. Лично мне регулярно приходит множество подобных предложений, и в рекламе на сайтах и в соцсетях я тоже вижу их предостаточно.

Я выразил свое мнение о том, является ли биткоин пирамидой или пузырем. На основе моего и других мнений вы можете сформировать свое собственное, и руководствоваться в принятии финансовых решений вы должны только им. Если вы считаете биткоин перспективным инвестиционным активом и решили вложить в него часть своего капитала, вам будет полезна эта статья: Где и как купить биткоин?

Желаю вам успешных и выгодных инвестиций. Оставайтесь на Финансовом гении – этот сайт станет вашим информационным партнером и поможет вам повысить свой уровень финансовой грамотности. До новых встреч!

Честно говоря, я мало что получил от прочтения статьи. Осталось ощущение, которое было и раньше, что это непонятно-что, генерируемое непонятно-кем с помощью непонятно-чего. Подтверждаемое в статье опасение о существовании фальшивомонетчиков поощряет пытливое сознание к генерированию смутных подозрений также о том, что биткоины, как и материальные деньги, можно потерять, подобно монетке, закатившейся в щель, что виртуальные биткоины могут изнашиваться и приходить в негодность, подобно бумажным купюрам, и тогда их будет нужно перевыпускать, что какая-то их часть может попасть в некий костер, в котором сгорит, что они могут подвергнуться замене на криптовалюту нового образца с полной потерей хождения устаревших денежных знаков, что может произойти их деноминация. Ну и так далее.

Но если с их помощью можно достигать каких-то целей (а сами по себе деньги всегда должны оставаться средством, а не целью), то почему бы не начать ими пользоваться, до конца их не понимая?

Криптовалюта – это обман или инновация на рынке?

В последнее время очень много людей ведется на легкий заработок в интернете. И это не мудрено, ведь мы такой народ, который воспитан на сказках, где все с героями происходит на халяву.

Что же нам предлагают деятели, которые продвигают такую валюту, как биткоин. Как-то раз, по своей ошибке (как я понял потом), я оставил свой номер в базе МЛМ. И мне начали поступать звонки. Данные персонажи спрашивают у тебя, чем ты занимаешься с видом, что им это интересно. Они выслушивают тебя около десяти минут, а потом говорят, что еще занимаются такой классной штукой, как биткоины, “Не слышали про такую валюту?”

Причем, эти индивиды не отличаются умом и сообразительностью, в отличие от птицы Говорун одного из Советских Мультфильмов. Один даже мне доказывал, что правильно произносить – “Битковины”. После общения с некоторыми из них я сделал себе заметки и понял, на чем строится криптовалюта, как ее понимают адепты и что она представляет на самом деле.

Итак, мы с Вами, как нормальные и адекватные люди, не будем внедряться в технические моменты глубоко, а разберем поверхностно и с логическим подходом.

Как говорят представители криптовалюты, Биткоин – это валюта, которая не подчиняется банкам и другим валютам и просто крафтится в интернете. И это никакая не прирамида, а реальная инновационная идея и скоро все люди будут пользоваться биткоинами и оплачивать.

Биткоин – это пирамида?

Но давайте взглянем правде в глаза, ведь биткоин – это далеко не первый пример такой валюты. Вспомните абсолютно

аналогичный МММ. Отличие только в том, что в пирамиде МММ были МММки, которые также “крафтились” непонятно откуда и не поддерживались центральным банком. А потом эти деньги, мол, раздали бы людям. И здесь понятно, что это реальная пирамида – т.е. люди сверху зарабатывают за счет того, в пирамиду приходят новые люди и приносят деньги. В итоге, люди, которые приходят после какого-то момента 100% ничего не заработают, а только потеряют, т.к. их деньги уже поделили те, кто на верхушке пирамиды.

Здесь же получается аналогичная ситуация. Биткоины типа крафтятся в интернете непонятно от чего. Люди приходят в эти пирамидки, которых уже сотни. Они вкладывают туда деньги, а люди сверху получают эти деньги. И выходит, что чтобы реально зарабатывать, нужно приглашать все новых и новых людей, разводить их на деньги за вступление (покупку) биткоина и с этого зарабатывать!

Ни о каком крафте здесь не идет и речи. Обычная пирамида! Только, если МММ была в реальности и люди видели эти МММки, то здесь все виртуально и непонятно с кого спрашивать.

Оплата биткоинами – настоящая правда.

И еще одна очень интересная тема – это возможность оплаты биткоина. Здесь мы с Вами тоже подойдем со стороны логики и ударим по дельцам мощным кулаком!

Итак, недалекие люди говорят, что вскоре появится возможность совершать покупки с помощью криптовалюты, но я Вам сразу скажу, что это невозможно и ни одно нормальное государство не даст этому сбыться. Да, возможно эти умники будут обмениваться биткоинами между собой, но не более. Почему? Смотрите, любая государственная валюта, которая выпускается Центральным Банком чем-то подкреплена – экономика страны, оборот, внешний рынок, запасы золота и много других моментов. Биткоин же не подкреплен абсолютно ничем, кроме каких-то абстрактных цифр в интернете.

Получается, что если Вы берете у государства один рубль и покупаете биткоин за этот рубль, а потом, через какое-то время этот биткоин становится равен по курсу 100 рублей, то Вы можете пойти и купить у государства что-то за 100 руб. Правильно?

Если Вы покупаете у государства что-то за 100 руб., которые не подкреплены золотом (допустим), то значит Вы покупаете у государства продукцию за подделку, а значит это государство теряет 99 руб.!

Как Вы думаете, нормальная страна и нормальный ЦБ допустит это? Конечно нет!

В итоге, приходим к выводу, что биткоин – это ни что иное, как пирамида и будущего у нее нет.

Конечно же можно в ней заработать, если принимать к факту, что Вы будете обманывать людей, обещая им будущее криптовалюты. Но я бы не рекомендовал.

А если же Вы хотите зарабатывать, но не обманывать людей, я рекомендую Вам посмотреть в сторону сетевого маркетинга. Там люди получают не за то, что приглашают, а за то, что приглашенные покупают продукцию компании.

И в сетевом нет обманутых. Посудите сами – если человек купил продукцию и доволен ей – он обманут? Нет!

Если человек зарегистрировался в компанию и получил скидку на продукцию – он обманут? Нет!

Если человек зарегистрировался и начал зарабатывать – он обманут? Конечно Нет!

Предлагаю Вам прочитать о плюсах, которые я выявил в сетевом маркетинге здесь. Ну и если Вы адекватный человек, то я предлагаю Вам прочитать мою историю и связаться со мной в социальных сетях и пообщаться на темы о заработке в интернете.

Как зарабатывают на биткоинах пирамида

За последние годы в интернете появилось множество сервисов, которые позиционируют себя как инвестиционные фонды, занимающиеся вложениями в биткоин, игрой на курсах криптовалют или рынке форекс. Пользователю предлагается завести депозит на небольшую сумму в режиме онлайн, переведя деньги с помощью анонимных электронных или криптокошельков. Обещанная доходность обычно колеблется в районе 3% от суммы депозита в день, при этом ограничений по срокам размещения средств нет. Как правило, такие фонды анонсируют получение дохода «бесконечно» или «до конца жизни», а за привлечение новых участников пользователя ожидают бонусы вплоть до 15% от их депозитов. Интернет-сервисы, работающие по такому принципу, принято называть хайп-проектами (HYIP — High Yield Investment Program).

Супердоходные фонды или онлайн-пирамиды?

Инвестиции в такие проекты могут быть рискованными, предупреждают опрошенные РБК эксперты. «Если в хайп-фонд деньги приходят только от новых участников, то он является классической пирамидой», — рассказывает исполнительный директор онлайн-брокера Exante Анатолий Князев.

Из-за специфики рынка определить хотя бы примерные размеры индустрии хайп-проектов в России РБК не удалось. Однако ученые Ричард Клейтон из Кембриджского университета и Йенс Нейзиус из Технического университета Мюнхена в своем исследовании оценили мировой объем проходящих через хайп-пирамиды финансов в $47 млн ежегодно.

Один из крупнейших проектов Рунета последних лет, имеющих признаки типичного хайпа (обещанная прибыль до 30% в месяц, отсутствие документации, использование анонимных платежных средств, освещение на тематических форумах и т.п.), — это зарегистрированный в Канаде ресурс «Миллионеры в кедах», якобы занимающийся инвестированием в рынок форекс.

Если верить счетчику на сайте, то в проекте уже 15 948 человек, а в группах в соцсети «ВКонтакте», содержащих название проекта в заголовке суммарно, — более 35 тыс. человек. Впрочем, как рассказал источник РБК, причастный к созданию онлайн-пирамид, данные о количестве участников могут быть завышены. «Хайпов без накрутки почти не бывает, особенно на первых порах», — отметил он. Дезинформация о количестве инвесторов нужна на старте проекта, чтобы продемонстрировать его массовый характер и завоевать доверие широкой публики.

Проект «Миллионеры в кедах» функционировал почти полтора года и, по сообщениям вкладчиков, даже выплачивал проценты. В мае, по сообщениям в официальной группе и на сторонних форумах, сервис прекратил все выплаты. РБК удалось связаться с шестью инвесторами, которые заявляют о потере своих денег в этом проекте. Речь идет о небольших суммах — до $100. Большинство из опрошенных вкладчиков все еще ожидают анонсированного возврата средств. Администрация проекта не вышла на связь в соцсети «ВКонтакте». Других контактов, помимо странички в социальной сети и логина Skype, на сайте «Миллионеров» не указано.

Пресс-служба Банка России в комментарии для РБК подтверждает, что сейчас многие финансовые пирамиды в стране действительно ищут своего клиента исключительно в интернете, при этом некоторые из них привлекают средства в криптовалюте, например в биткоинах. Регулятор отмечает, что деятельность хайп-фондов, обнаруженных в Рунете, может «иметь признаки незаконной». В то же время ЦБ признает, что у него пока нет юридических инструментов для пресечения их деятельности, поскольку те чаще всего зарегистрированы за рубежом.

«По закону иностранные организации, их представительства и филиалы не вправе оказывать на территории России финансовые услуги, незаконной является и реклама таких финансовых услуг. При этом контроль и надзор за деятельностью иностранных финансовых институтов не входят в компетенцию Банка России», — говорится в комментарии ЦБ. Впрочем, сейчас в Центробанке обсуждаются возможные пути противодействия подобным организациям, включая более активную работу по блокировке сайтов, распространяющих информацию о предлагаемых пирамидами услугах.

Эксперты, опрошенные РБК, отмечают, что финансовыми пирамидами считаются организации, которые привлекают средства вкладчиков, обещая доходность, значительно превышающую рыночный уровень, но при этом они не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Однако в российском законодательстве не используется термин «финансовая пирамида», а деятельность подобных компаний до недавнего времени квалифицировалась как мошенничество (ст. 159 УК РФ).

В марте 2016 года в УК РФ была добавлена ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Таким образом, власти попытались ввести ответственность за организацию так называемых финансовых пирамид, рассказывает партнер АБ «Забейда и партнеры» Дарья Константинова.

По словам эксперта, для привлечения к уголовной ответственности по новому составу преступления достаточно установить, что «выплата дохода лицам, чьи денежные средства привлечены ранее, осуществляется за счет привлеченных денежных средств иных физических лиц, а законная предпринимательская деятельность, связанная с использованием привлеченных денежных средств в сопоставимом финансовом объеме, отсутствует». Юрист также отмечает, что с учетом представленной законодателем формулировки осужденный может нести двойную (по обеим статьям — ст. 172.2 и 159 УК РФ «Мошенничество) ответственность за совершенное преступление.

Константинова подчеркивает, что на публичных ресурсах финансовая пирамида часто позиционирует себя как успешный инвестиционный фонд, прикрываясь инвестициями в рынок форекс или биткоин. По сути, в этом и заключается мошенничество, то есть денежные средства передаются под влиянием обманной информации о целях деятельности компании, а когда пирамида рушится, деньги вкладчикам не возвращаются, уточняет она.

«Для грани между преступлением и гражданско-правовыми отношениями в каждом конкретном случае необходимо понимать, занималась ли организация какой-либо предпринимательской (инвестиционной) деятельностью и куда направляла привлеченные денежные средства (целевым или нецелевым образом)», — заключает Дарья Константинова.

В прошлом году хайп-схемы начали массово модернизироваться: в их работе стали использоваться специальные инвестиционные боты на базе популярных мессенджеров, таких как Telegram.

Первым хайпом нового типа, заработавшим в Telegram, стала Lara with me, которая была запущена в июне 2016 года. Судя по найденным копиям документации с сайта, администраторы ресурса обещали фиксированную доходность в размере 3% от суммы депозита каждый день и «пожизненно». Если инвестор привлекал в проект новых пользователей, ему полагались бонусы в виде процента от их вкладов — схема, характерная для сетевого маркетинга. Инвестиции велись через специального бота в Telegram. Кроме управления депозитом бот умел развлекать пользователя стихами и заигрываниями. Вложения принимались через платежные системы Perfect Money, Payeer, Advcash и с помощью биткоин-кошельков. На страничке Facebook проводился конкурс, где администрация сервиса якобы разыгрывала 30 частных самолетов и 100 iPhone 7. Примечательно, что у сервиса есть свое юрлицо Ltd Lara with me, зарегистрированное в Великобритании.

Со временем при пользовании ботом у пользователей начало появляться специальное сообщение от Telegram: администраторы мессенджера предупреждали, что «Лара» может быть мошенническим проектом, к которому мессенджер не имеет отношения. Согласно сообщениям на тематических форумах и ресурсах, а также комментариям в соцсетях, 8 октября бот перестал работать, навсегда похоронив вложения инвесторов. РБК удалось найти трех пользователей сервиса, которые заявляют о потере своих денег в этом проекте. Суммы опять-таки оказались небольшими — по $10. Согласно данным со страницы Lara with me на Facebook, к 5 октября 2016 года у хайп-проекта якобы было более 87 тыс. инвесторов, суммарные вложения которых составили более $27 млн.

«После развала Lara with me «инвесторы» даже начали защищать создателей пирамиды. А некоторые вкладчики и наблюдатели придумали свой способ заработать и начали создавать ботов с похожими на оригинал ссылками, где принимали валюту уже на свои кошельки и потом исчезали», — рассказывает конструктор ботов Александр Романов, ставший свидетелем раскрутки проекта. По его словам, в лучшие времена «Лара» управляла семью чатами для инвесторов, в каждом из которых было примерно по 9 тыс. участников. Поиск в Telegram при помощи tsear.ch показал, что сейчас активных публичных чатов с названием Lara with me или Larawithme в мессенджере не осталось.

Вскоре объявилось множество похожих на «Лару» сервисов. Из российских платформ в интернете отметились Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna и многие другие — сейчас они не работают. Эти хайп-проекты объединяла не только общая природа, но и похожие суммы выплат (в районе 3% ежедневно), и почти идентичные ступенчатые программы, как в сетевом маркетинге: вкладчик получал бонусы, если приводил нового клиента. Почти все эти сервисы были зарегистрированы в Великобритании и принимали деньги инвесторов через одни и те же платежные системы.

Была похожа даже их риторика: хайп-сервисы раз за разом обещали, что выплаты будут продолжаться «вечно» или «до самой смерти». Менялись только обещанные доходности: некоторые проекты в попытке замаскировать отсутствие деятельности даже платили пользователям плавающие проценты, как у нормальных инвестиционных фондов. Несмотря на общую схожесть хайп-проектов, выборочная проверка IP-адресов и лиц учредителей не выявила очевидных связей между их владельцами. На момент публикации материала МВД не ответило на официальный запрос РБК о жалобах на эти компании.

Примечательно, что в подобные проекты вкладывались не только искатели высокой доходности с небольшим чеком, но и «сознательные» игроки, для которых заработок на пирамиде — это целая стратегия. «Эти люди отдают себе отчет в рискованности инвестиций, понимая, что схема по привлечению денежных средств может являться «финансовой пирамидой». Они осознают, что прибыль для первых вкладчиков идет из карманов последующих участников, однако в погоне за сверхприбылью готовы идти на риск и участие в этой схеме», — рассказывает адвокат Дарья Константинова. Часть пользователей вкладывается в проекты на ранней стадии и что-то зарабатывает, другие зарабатывают на процентах от привлеченных пользователей в рамках программ сетевого маркетинга, отмечает она.

Так, одним из таких вкладчиков сервиса «Лара» был итальянец Франческо. РБК нашел его среди подписчиков группы проекта на Facebook. Он присоединился к хайп-фонду перед самым закрытием, вложил $50 и не успел вывести ни цента. Однако сейчас его страница на Facebook больше похожа на инвестиционный блог с рекламой других хайп-проектов. При разговоре Франческо первым делом предложил перейти на «более сдержанные» инвестиционные фонды, которые платят не больше 30% в месяц, и кинул пригласительную ссылку. По его словам, с вкладов приглашенных инвесторов он получает до $350 в неделю. Доход на «рефералах» — так вкладчики называют привлеченных инвесторов — популярный вид заработка среди клиентов таких проектов, говорит Франческо.

Такие люди, как он, собираются на специальных сайтах и тематических форумах, где просматривают существующие хайп-проекты и их статус. По запросу «HYIP-монитор» Google показывает более 72 тыс. результатов. У этой прослойки пользователей даже сложился собственный сленг. Например, когда пирамида перестает выплачивать деньги, она «уходит в скам». В своей работе эксперты Ричард Клейтон и Йенс Нейзиус, попытавшиеся подсчитать масштаб индустрии хайпов, также отметили, что сознательных инвесторов порядка 21%.

В настоящее время одним из самых популярных сервисов, похожим по своим характеристикам на лопнувшие хайп-проекты, является Trinity. Он был запущен в феврале 2017 года и до сих пор продолжает работать. Среди пользователей Telegram «Троица» прославилась благодаря агрессивной маркетинговой кампании с розыгрышем поездок в Таиланд и рекламой в популярных Telegram-каналах. Владелец одного из таких каналов рассказал РБК, что связавшийся с ним «оператор» хайп-сервиса предложил $50 за рекламный пост, размещенный на сутки. Если верить счетчику на сайте Trinity, по состоянию на 15 июня в проекте состояло уже более 18 тыс. человек, а сумма вложений превысила $350 тыс. Впрочем, в чатах сервиса в Telegram суммарно сидит всего 2680 человек. Там они обсуждают новости из мира криптовалют, обмениваются стикерами с логотипом Trinity и отчитываются о свежих выплатах. В чатах также можно найти анонсы грядущих проектов владельцев Trinity: они сообщали о планах запуска горячей линии, проведении вебинаров и разработке собственной криптобиржи.

Как и похожие сервисы, Trinity обещает ежедневные проценты и реферальные бонусы (вознаграждение за приведенного новичка). Правда, вывести средства с депозита на этой платформе нельзя. Управляется депозит через Telegram-бота, который назойливо рекламирует многочисленные чаты Trinity, доступные на разных языках. Зарегистрирован проект опять же в Великобритании, что администраторы предлагают проверить на своем сайте. Веб-сайт проекта оформлен на имя того же человека (некий Ной Хауэлл), что и юрлицо в Великобритании. РБК несколько раз пробовал связаться с ним по указанному при регистрации телефону, но трубку так никто и не взял.

В контактах на сайте можно найти два офиса: один — в БЦ «Город столиц» в «Москва-Сити», другой — в лондонском Брикстоне. Фотографии лондонского филиала с помощью поиска по изображениям Google можно найти в публикациях на 2013 год, а контактный номер телефона не указан. Офис в Москве, напротив, располагает контактным номером, но его фотографии не ищутся в интернете. Когда корреспондент РБК позвонил в московский офис, ему предложили пройти обучение от Trinity и ознакомиться с тарифами в группе проекта в «ВКонтакте».

На просьбу конкретизировать направление инвестиций оператор ответил, что Trinity «обучает инвестициям во все, вообще все». Согласно ценникам в группе, обучение от Trinity стоит 150 тыс. руб. Помимо обучения в офисе можно купить франшизу («центр трейдинга в своем городе», 200 тыс. руб.) и даже получить «подписку на [рыночные] инсайды» (50 тыс. руб.). По словам оператора, посетить московский офис возможно, но только заплатив за тренинг и желательно в составе группы для обучения. На вопросы о фотографиях лондонского филиала собеседник не ответил.

Другой оператор Trinity, на этот раз в Telegram, рассказал РБК, что в московском офисе «работают активные участники». В русскоязычном чате сервиса пользователи нередко задают вопросы касательно функционирования компании в Москве. Установить характер их сообщений не вышло: клиенты сервиса, с которыми говорил РБК, лишь отметили, что большинство комментариев об офисе удаляются, а остаются только ответы операторов и лояльных участников. По словам опрошенных вкладчиков, таким же образом модераторы уничтожают вопросы об инвестиционной стратегии проекта. На официальные запросы РБК об офисах Trinity и подозрительной схожести с хайп-схемами представители компании не ответили ни в Telegram, ни по почте, ни по телефону.

«По всем признакам Trinity напоминает финансовую пирамиду, — рассказывает профессор факультета экономических наук НИУ ВШЭ Александр Абрамов. — Бросается в глаза отсутствие должностных лиц компаний, нет устава организации и отчетов». Эксперт также отмечает наличие программы сетевого маркетинга и выражает сомнения в заявленном числе клиентов компании. Впрочем, Абрамов напоминает, что классификация компаний — дело регулирующих органов на основе изучения документации и допроса обвиняемых. К моменту публикации материала МВД не успело ответить на запрос РБК о поступивших жалобах на проект Trinity со стороны населения.

Хайп-проекты предпочитают принимать деньги от вкладчиков через электронные платежные сервисы Perfect Money, Payeer, Advcash и криптокошельки: они позволяют получать средства анонимно. По словам одного из участников рынка хайп-проектов, у модераторов этих электронных платежных систем (ЭПС) нет практики блокировки счетов хайпов. Также он рассказал, что самая популярная среди хайперов платежная система — это Payeer. Она работает и как самостоятельный кошелек, и как агрегатор других платежных сервисов. Согласно исследованию компании MARC по состоянию на конец 2016 года, Payeer был третьим по популярности платежным агрегатором в Рунете.

Для перевода средств между кошельками Payeer, как и двум другим системам, не нужна идентификация личности, а вывести средства на карту без паспортных данных можно через один из множества виртуальных обменников. Это затрудняет отслеживание транзакций через платежный сервис. Управляющий партнер ЮК «Толкачев и партнеры» Артем Толкачев отмечает, что деятельность таких обменников находится «как минимум в серой зоне законодательства», так как при переводе на банковские карты она нарушает политику и правила самих банков. У следствия при этом может вызвать вопросы неожиданный перевод на карту со счета такого обменника.

В пресс-службе Payeer, правда, заявили, что модераторы системы отключают и блокируют все подозрительные проекты при появлении жалоб.

Руководитель Фонда борьбы с финансовыми пирамидами Сергей Семейкин рассказал, что его НКО уже направляла жалобы в Банк России на эти три платежные системы. По федеральному закону № 161 «О национальной платежной системе» все участники рынка электронных платежных систем должны состоять в специальном реестре. Уральское управление ЦБ РФ ответило, что эти ЭПС являются зарегистрированными иностранными компаниями, поэтому они не состоят в реестре и Банк России не осуществляет надзор за такими организациями. Далее запрос был перенаправлен в органы МВД и прокуратуры, где за отсутствием состава преступления был вынесен отказ в возбуждении административного или уголовного дела.

Юрист Артем Толкачев уточняет, что платежные системы, ведущие деятельность в России, в любом случае должны соблюдать закон № 161-ФЗ и состоять в реестре. Но на практике это трудно организовать, поскольку интернет позволяет россиянам пользоваться услугами платежных сервисов, зарегистрированных в другой стране. «Почти все компании в сети глобальны, и требовать регистрации в России от каждой ЭПС было бы странно», — поясняет он.

Впрочем, эксперт соглашается, что наличие русского языка у сервисов наподобие Payeer можно считать признаком их ориентации на российский рынок. «Контроль над данным вопросом не очень налажен. У нас нет понимания, кто должен контролировать такую деятельность. Как правило, ЦБ открещивается от задач по мониторингу в интернете. Якобы ЭПС без лицензии должны контролировать правоохранительные органы. Из-за этого их деятельности почти ничто не препятствует», — рассказывает эксперт.

Как выяснил РБК, в интернете существует целый рынок готовых хайп-схем, на котором можно купить все необходимые составляющие для организации подобного бизнеса, причем не только на базе Telegram. Онлайн-магазины готовых хайпов без проблем выводятся по запросу поисковыми системами, например русские shop-hyip и Blitz market, англоязычные hi5designz, buyhyip и другие. Иногда объявления о продаже сайтов и целых проектов можно обнаружить на специализированных форумах. В демоверсиях хайп-сервисов, выставленных на продажу, уже присутствуют функционал для сетевого маркетинга и анонсы высоких доходностей в ежедневном режиме. Судя по всему, обороты некоторых разработчиков настолько велики, что позволяют им арендовывать офисы.

Минимальные цены на готовый сайт (без его установки) варьируются в районе 2000 руб., а стоимость сайта по персональному проекту начинается уже от 15 тыс. руб. Разработка ботов для Telegram или создание промороликов осуществляются за доплату.

Массовую регистрацию хайп-сервисов в Великобритании партнер и руководитель комплаенс «Атон» Ирина Грекова объясняет тем, что там можно зарегистрировать свою компанию всего за £9,99. Семейкин из Фонда борьбы с финансовыми пирамидами считает, что для регистрации фирм используются купленные в интернете паспортные данные граждан Великобритании. Обычно они продаются по цене около $10 за штуку. Впрочем, продавцы пирамид предлагают регистрацию по цене от $100, а источник используемых ФИО не раскрывает.

Опасности и предосторожности

Одна из причин, по которой люди сознательно идут в финансовые пирамиды, состоит в том, что в России мало легальных способов коллективного инвестирования средств в рискованные активы, считает Александр Абрамов из НИУ ВШЭ. При этом к существующим инструментам у населения очень мало доверия, убежден эксперт. «На мой взгляд, это обусловлено слабостью финансового регулятора в России. В какой-то мере он не развивает традиционные формы коллективных инвестиций, такие как ПИФы и ETF», — рассказывает Абрамов. Порог входа в ПИФы на российском рынке, как правило, довольно велик, а предложение ETF весьма ограничено: на Московской бирже таких фондов всего​ 12.

Генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова предупреждает, что не стоит пытаться переиграть хайп-схемы и другие финансовые пирамиды. «В казино всегда выигрывает казино. Вы не можете просчитать, на какой стадии находится пирамида и как скоро она развалится. Никаких внешних признаков нет, а информация на сторонних сайтах о том, отдаются ли деньги, иногда вычищается», — рассказывает эксперт.

Смирнова также напоминает, что действующих государственных фондов компенсации жертвам пирамид в России нет, поэтому на возвращение потерянных средств надеяться не стоит. Отличить хайп-проект от настоящего инвестиционного фонда поможет трезвая оценка годовой доходности, подчеркивает эксперт.

Если обещанная прибыль стабильна и при этом она существенно выше рынка, но инвестиционная стратегия не прописана, то этому фонду явно не стоит доверять свои деньги, объясняет Смирнова. Также она советует проверять информацию в интернете, не зарегистрирован ли фонд в офшорных зонах, не известны ли его управляющие прошлыми неудачными проектами и т.п. Эта информация не сигнализирует о том, что фонд является пирамидой, но может обезопасить вложения от сомнительных инвестиционных идей.

Семейкин из Фонда борьбы с финансовыми пирамидами советует также избегать фондов с регистрацией в Великобритании и тех, что используют анонимные ЭПС, такие как Perfect Money, NixMoney, Advanced Cash, Payeer и BitCoin. «Логика проста: если компания белая, ей нет смысла использовать такие платежные инструменты», — поясняет он.

Если инвестор все-таки стал жертвой хайп-схемы, то шансы поквитаться с мошенниками почти равны нулю: из-за регистрации фирм в Великобритании органы МВД отказываются возбуждать уголовные дела. «Деятельность правоохранительных органов РФ ведется в юрисдикции РФ, за ее пределы компетенция не распространяется», — рассказывает управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.

В случае нанесения ущерба Сафиулин тем не менее советует обращаться в правоохранительные органы. «Практика пока не сформировалась. Но обращаться нужно для фиксации нанесенного ущерба, пусть даже вопрос возврата денег сложен и вызывает дискуссии», — отмечает он. Эксперт советует гражданам быть бдительными и избегать участия в сомнительных схемах.

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here